Khóa học quản trị Tài Chính Cá Nhân

Giảng viên: content hunger

Thời gian/ngày1 giờ
Tổng số ngày42 ngày
Cấp độTrung bình
Giá5 VND
🚀 Mở trong AI Study Buddy 📹 Xem Video Demo ← Danh sách khóa học

Nội dung ngày đầu tiên

Tổng quan

Ngày đầu tiên tập trung vào việc xác định điểm xuất phát tài chính của bạn và vạch ra lộ trình rõ ràng cho tương lai. Chúng ta sẽ học cách tính toán các chỉ số quan trọng và đặt mục tiêu theo phương pháp SMART.

1. Đánh giá Sức khỏe Tài chính

Để biết bạn đang ở đâu, hãy tính toán hai chỉ số cốt lõi:

  • Giá trị tài sản ròng (Net Worth): Đây là thước đo tổng quan nhất về sự giàu có của bạn.

    • Công thức: Giá trị tài sản ròng = Tổng Tài sản - Tổng Nợ
    • Tài sản: Tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, giá trị các khoản đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu), giá trị bất động sản, xe cộ, v.v.
    • Nợ: Nợ thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, vay thế chấp, vay sinh viên, v.v.
    • Ví dụ: Bạn có 100 triệu trong tài khoản tiết kiệm, một chiếc xe trị giá 300 triệu. Bạn đang có khoản nợ thẻ tín dụng 20 triệu và nợ vay mua xe 150 triệu. => Net Worth = (100 + 300) - (20 + 150) = 230 triệu.

  • Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (Debt-to-Income Ratio - DTI): Cho biết bao nhiêu phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn được dùng để trả nợ.

    • Công thức: DTI = (Tổng tiền trả nợ hàng tháng / Tổng thu nhập hàng tháng trước thuế) * 100%
    • Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu. Bạn trả 3 triệu cho khoản vay mua xe và 1 triệu cho thẻ tín dụng. => DTI = ((3 + 1) / 20) * 100% = 20%. (Mức DTI dưới 36% được coi là tốt).

2. Thiết lập mục tiêu theo phương pháp SMART

Một mục tiêu không rõ ràng sẽ khó có thể đạt được. Hãy sử dụng SMART:

  • S - Specific (Cụ thể): Mục tiêu là gì? Ví dụ: 'Tiết kiệm tiền' -> 'Tiết kiệm tiền để mua một chiếc máy tính xách tay mới'.
  • M - Measurable (Đo lường được): Cần bao nhiêu tiền? Ví dụ: 'Tiết kiệm để mua máy tính' -> 'Tiết kiệm 25 triệu để mua máy tính Macbook Air'.
  • A - Achievable (Khả thi): Bạn có khả năng đạt được không? Ví dụ: Với thu nhập 20 triệu/tháng, tiết kiệm 25 triệu là khả thi.
  • R - Relevant (Liên quan): Mục tiêu có quan trọng với bạn không? Ví dụ: 'Máy tính mới sẽ giúp tôi làm việc hiệu quả hơn'.
  • T - Time-bound (Có thời hạn): Khi nào bạn muốn đạt được? Ví dụ: 'Tiết kiệm 25 triệu trong 10 tháng, tức là 2.5 triệu/tháng'.

Bài tập thực hành:

  1. Lập danh sách tất cả tài sản và các khoản nợ của bạn để tính Giá trị tài sản ròng.
  2. Viết ra 1 mục tiêu tài chính ngắn hạn (dưới 1 năm) và 1 mục tiêu dài hạn (trên 5 năm) theo đúng 5 tiêu chí SMART.

Mục tiêu học tập

Xây dựng kế hoạch học tập để nắm vững các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân dựa trên danh sách phát YouTube.